- Federalinės darbuotojų sveikatos išmokos (FEHB) programa suteikia sveikatos draudimą federaliniams darbuotojams ir jų išlaikytiniams.
- Federaliniai darbdaviai turi teisę išlaikyti FEHB po išėjimo į pensiją.
- FEHB gali išlaikyti sutuoktinius ir vaikus iki 26 metų, net išėjus į pensiją.
- FEHB ir „Medicare“gali būti naudojami kartu medicinos paslaugoms padengti.
Jei esate federalinis darbuotojas, siekiantis išeiti į pensiją, jums gali kilti klausimas, kaip geriausiai išnaudoti savo federalinę naudą sveikatai, kai tik tapsite „Medicare“. Galbūt galėsite kartu naudoti ir savo federalinę darbuotojų sveikatos išmoką (FEHB), ir „Medicare“, kad gautumėte išsamesnę informaciją ir sutaupytumėte pinigų.
Turite keletą skirtingų variantų, kaip tai padaryti. Jums tinkamiausias derinys priklausys nuo asmeninių aplinkybių, įskaitant biudžetą, sveikatos būklę ir jūsų rajone esančius „Medicare Advantage“planus.
Kas yra federalinė darbuotojų sveikatos nauda (FEHB)?
Federalinės darbuotojų sveikatos išmokos (FEHB) yra prieinamos federalinės vyriausybės darbuotojams ar pensininkams. Reikalavimus taip pat turi šeimos nariai ir maitintojo netekę darbuotojai. Kongreso tyrimų tarnybos duomenimis, FEHB gali pretenduoti daugiau kaip 4 milijonai amerikiečių, įskaitant politikus ir jų darbuotojus, vyriausybinių agentūrų darbuotojus, pašto tarnybos darbuotojus ir aktyvius budinčius karinius narius.
Į FEHB programą įtraukta daugiau nei 250 federalinių darbuotojų sveikatos draudimo pasirinkimų. Kai kurie planai galimi tik tam tikrų vaidmenų darbuotojams, pavyzdžiui, kariškiams, dauguma federalinių darbuotojų turės daugybę variantų.
Federaliniai darbuotojai gali pasirinkti tokius planų tipus, kaip Mokestis už paslaugą (FFS), Sveikatos priežiūros priežiūros organizacija (HMO) ir Preferred Provider Organization (PPO). Būdami federaliniu darbuotoju, galite pasirinkti planą, kuris atitiktų jūsų biudžetą ir jūsų šeimos poreikius.
Ar galiu išlaikyti FEHB po to, kai išeinu į pensiją?
Išvykę į pensiją, galite išlaikyti savo FEHB planą tol, kol įvykdysite porą reikalavimų. Pirmasis yra tas, kad jums reikės eiti į pensiją, o ne tik mesti savo federalinį darbą. Negalėsite išlaikyti savo FEHB plano, jei išeisite iš darbo bet kokiomis aplinkybėmis, išskyrus pensiją.
Antras reikalavimas - jūs turėsite būti įtraukti į savo dabartinį FEHB planą bent penkerius metus arba visą laikotarpį nuo tada, kai pirmą kartą galėjote užsiregistruoti.
Taigi, jei nepradėsite federalinio darbo iki vėlesnės savo karjeros, galite išeiti į pensiją anksčiau nei po penkerių metų ir vis tiek išlaikyti savo FEHB planą. Pvz., Jei jūs pradedate federalinį darbą būdamas 59 metų ir pasirašote FEHB planą, galite jį išlaikyti, net jei išeisite į pensiją sulaukęs 62 metų.
Kaip veikia FEHB, jei turite „Medicare“?
Jums bus suteikta teisė į „Medicare“, kai jums sueis 65 metai. Jei turite sveikatos draudimą pagal FEHB planą, galite juo naudotis kartu su „Medicare“. Atsižvelgdami į jūsų aplinkybes, galite sudaryti keletą „Medicare“ir savo FEHB plano derinių.
Norint suprasti, ar naudoti FEHB ir „Medicare“kartu jums tinka, svarbu suprasti „Medicare“dalis ir kaip jos veikia kartu.
„Medicare“A dalis ir FEHB
Medicare A dalis yra ligoninių aprėptis. Tai apima buvimą ligoninėje ar ilgalaikės priežiūros įstaigose. Paprastai ši aprėptis yra nemokama, todėl daugumai žmonių A dalį naudoti yra prasminga. Kol dirbsite mažiausiai 10 metų ir uždirbsite pakankamai socialinio draudimo darbo kreditų, A dalis bus nemokama. Tai reiškia, kad turėsite papildomą padengimo lygį ir nemokėsite jokių papildomų įmokų.
Kai turite „Medicare“ir FEHB, „Medicare“yra pagrindinis mokėtojas, kai išeinate į pensiją. Kol jūs vis dar dirbate, jūsų FEHB planas bus jūsų pagrindinis mokėtojas, o „Medicare“pradės veikti kaip antraeilis. Tačiau išėjus į pensiją pagrindinis mokėtojas visada bus „Medicare“, o jūsų FEHB planas bus antraeilis.
Tai reiškia, kad jei esate paguldytas į ligoninę ir kartu su FEHB naudojate „Medicare A“dalį, pirmiausia sumokės „Medicare“. Priklausomai nuo jūsų plano, FEHB gali sumokėti papildomas išlaidas, tokias kaip išskaitymai ar draudiminės sumos.
Jei norite turėti A dalies aprėptį kartu su savo FEHB planu, turėsite įstoti į Medicare. Prisiregistruoti galite likus trims mėnesiams iki 65-ojo gimtadienio arba likus trims mėnesiams po to. Būsite automatiškai priimami į pensiją, jei jau išeisite į pensiją ir gausite pašalpas iš Socialinės apsaugos ar Geležinkelių senatvės tarybos. Turėsite įstoti, jei dar negaunate pensijos išmokų.
Medicare B dalis ir FEHB
Medicare B dalis yra medicininis draudimas. Tai apima tokias paslaugas kaip gydytojų vizitai, specialistų siuntimai ir medicininė įranga. Skirtingai nuo A dalies, dauguma žmonių moka priemoką už B dalį.
2020 m. Standartinė B dalies priemoka yra 140,60 USD. Tavo įmoka bus didesnė, jei tavo pajamos viršys 87 000 USD. Jūs mokėsite šią priemoką kartu su FEHB plano priemoka, jei naudosite abu kartu.
Nors mokėsite dvi įmokas, naudoti FEHB ir B dalį kartu yra geras pasirinkimas. Kaip ir A dalies padengimas, „Medicare“yra pagrindinis mokėtojas, kai išeisite į pensiją. „Medicare B“dalis padengia 80 proc. Paslaugų. Kai naudojate B dalį kartu su FEHB planu, jūsų FEHB planas gali sudaryti 20 proc., Už kuriuos būtumėte atsakingi tik už B dalį. FEHB plano naudojimas kartu su „Medicare“B dalimi veikia taip pat, kaip turėti „Medicare“papildymą arba „Medigap“planą. Tačiau jūsų FEHB planas taip pat mokės už aprėptį, kurios nenumato „Medicare“.
Jūsų sveikatos priežiūros poreikiai ir biudžetas gali padėti nustatyti, ar tiek B dalis, tiek FEHB yra prasmingi. Pvz., Jei turite FEHB planą, kurio įmoka yra 60 USD per mėnesį, ir galite gauti standartinę B dalies priemoką, už draudimą mokėtumėte 200,60 USD per mėnesį.
Jei sergate lėtine liga, pavyzdžiui, cukriniu diabetu, kuriai atlikti reikia daugybės testų ir gydytojo vizitų, jūsų 20% „Medicare“bendrojo draudimo suma gali lengvai sudaryti daugiau nei papildomus 60 USD per mėnesį. Šiame scenarijuje būtų prasminga kartu naudoti „FEHB“ir „Medicare“, kad gautumėte išsamesnę informaciją.
FEHB taip pat labiau linkusi padengti tokias išlaidas, kaip dantų procedūros ar vaistai, už kuriuos „Medicare“nemoka. Naudodamiesi abiem planais kartu, galite įsitikinti, kad esate aprūpintas viskuo, kas iškiltų.
„Medicare“C dalis ir FEHB
Kartu „Medicare“dalys A ir B yra žinomos kaip originalios „Medicare“dalys. Norėdami padidinti savo aprėptį, kartu su FEHB planu galite naudoti originalius „Medicare“. Tačiau viskas yra šiek tiek kitaip, jei svarstote apie „Medicare“C dalį ar „Medicare Advantage“planą.
„Medicare Advantage“planas yra sveikatos draudimo planas, kurį siūlo privati įmonė, kuri sudaro sutartis su „Medicare“, kad užtikrintų draudimą. Privalumų planai apima visas originalios „Medicare“paslaugas ir dažnai prideda vaistų, regėjimo, dantų priežiūros ir kt.
Jums gali prireikti savo FEHB plano, jei nuspręsite įstoti į „Advantage“planą. Kadangi „Advantage“planas pakeičia pirminį „Medicare“ir turi daugiau aprėpties, jūsų FEHB planas gali nesuteikti daug papildomos naudos.
Jei pasirinksite pasirinkti „Medicare Advantage“planą vietoj savo FEHB plano, turėtumėte sustabdyti savo FEHB planą, o ne atšaukti. Tokiu būdu ateityje galėsite pasirinkti savo FEHB planą, jei jūsų „Advantage“planas jums nebeveiks.
„Advantage“planas ne visais atvejais gali būti prasmingas, ypač jei jau turite FEHB aprėptį. Privalumų planai turi savo priemokas ir išlaidas. Atsižvelgiant į jūsų FEHB planą ir turimus „Advantage“planus, tai gali būti brangiau, nei kartu naudoti B dalį ir FEHB.
Be to, daugelis „Advantage“planų naudoja tinklus. Tai gali reikšti, kad jums teks pakeisti gydytojus ir kitus specialistus, jei paliksite savo FEHB planą „Advantage“planui.
Tačiau jei jūsų rajone yra jūsų biudžetui tinkamų „Advantage“planų, tai gali padėti sutaupyti pinigų, kad būtų sustabdytas jūsų FEHB planas ir vietoj jo būtų naudojamas „Advantage“planas. Galiausiai pasirinkimas priklauso nuo turimų planų ir jūsų konkrečių medicinos poreikių. Galite ieškoti jūsų rajone esančių „Advantage“planų naudodamiesi „Medicare“svetainės plano ieškiklio įrankiu.
Medicare D dalis ir FEHB
Medicare D dalis yra receptinių vaistų aprėptis. Originalių „Medicare“receptinių vaistų aprėptis yra labai ribota, todėl D dalies pridėjimas dažnai padeda naudos gavėjams susimokėti už vaistus.
Visuose FEHB planuose yra receptų aprėptis. Taigi, jei laikotės savo FEHB plano kartu su originaliais „Medicare“, jums nereikia D dalies.
Ar galite pasirinkti FEHB, o ne „Medicare“?
Daugeliu atvejų galite nuspręsti nenaudoti savo „Medicare“aprėpties ir tiesiog toliau naudoti savo FEHB planą. „Medicare“yra neprivalomas planas, tai reiškia, kad jūs neturite turėti nei A, nei B dalies aprėpties. Tačiau yra išimtis. Jei esate įtrauktas į „TRICARE“, FEHB planą, skirtą kariškiams, turėsite užsiregistruoti originalioje „Medicare“, kad išlaikytumėte aprėptį.
Jei turite kokį kitą FEHB planą, pasirinkimas priklauso nuo jūsų. Galite nuspręsti, kas geriausiai tinka jūsų biudžetui ir poreikiams. Tačiau atminkite, kad „Medicare A“dalis paprastai yra nemokama. Jei A dalis yra papildoma apsauga ligoninėje, daugeliui žmonių yra gera idėja, nes jie turi papildomą apsaugą nemokėdami didesnių išlaidų.
Nors neprivalote registruotis B dalyje per savo pradinį priėmimo periodą, jei nuspręsite, kad norite to vėliau, sumokėsite mokestį už vėlavimą užsiregistruoti. Ši taisyklė taikoma tik tuo atveju, jei jau esate pensininkas, kai turite teisę į B dalį. Jei vis dar dirbate, galite įstoti į B dalį, kai išeisite į pensiją. Turėsite iki aštuonių mėnesių, kol turėsite sumokėti delspinigius. Už A dalį vėluojama bausmė netaikoma.
Ar federalinių darbuotojų, turinčių FEHB, sutuoktiniai gali išlaikyti FEHB?
Jūsų sutuoktinis gali saugoti FEHB tol, kol turite teisę. Jūsų FEHB planas gali apimti jus, jūsų sutuoktinį ir vaikus iki 26 metų, net ir jums pasitraukus. Jūsų sutuoktinis taip pat turi teisę į „Medicare“kartu su FEHB. Skirtingai nuo FEHB planų, „Medicare“planai yra individualūs. Negalite pridėti kažko prie „Medicare“plano, nors galite tapti tinkami gauti sutuoktinio darbo kreditą.
FEHB naudojimas kartu su „Medicare“veikia taip pat ir sutuoktiniams, kuriems draudžiama, kaip ir pagrindiniam draudėjui. Jie gali pasirinkti bet kokį „Medicare“dalių derinį ir FEHB planą.
Esmė
Jei kartu naudosite FEHB ir „Medicare“, galėsite patenkinti savo sveikatos priežiūros poreikius išėjus į pensiją. FEHB draudimą galite palikti sau, savo sutuoktiniui ir savo vaikams iki 26 metų, kai išeisite į pensiją. „Medicare“bus pagrindinis mokėtojas, o jūsų FEHB - antrinis mokėtojas.
Atsižvelgiant į jūsų įmokos dydį ir bet kokias sveikatos sąlygas, turėdami abu planus ilgainiui galite sutaupyti. Registracija į „Medicare“yra neprivaloma, nebent jūs turite „TRICARE“. Jūsų biudžetas ir aplinkybės lems, ar išlaikyti prasmę FEHB ir stoti į Medicare.
