Medicare padengia daugelį jūsų sveikatos priežiūros išlaidų, kai jums sukanka 65 metai, tačiau ji padengia ne viską. Jums gali būti suteiktas aukšto atskaitymo „Medicare“planas, vadinamas „Medicare“santaupų sąskaita (MSA). Šiuose sveikatos planuose naudojama lanksti taupymo sąskaita, kurią kiekvienais metais finansuoja vyriausybė.
Kai kuriems „Medicare“vartotojams šie planai yra būdas padidinti jūsų pinigus toliau, kai reikia padengti išskaitytinų sumų ir bendrų mokesčių išlaidas.
„Medicare“taupomosios sąskaitos nėra tokios plačiai naudojamos, kaip jūs galite pamanyti - tikriausiai todėl, kad yra daug painiavos dėl to, kas tinka ir kaip jie dirba. Šis straipsnis apims pagrindinius „Medicare“taupomųjų sąskaitų pagrindus, įskaitant privalumus ir trūkumus, jei turite.
Kas yra „Medicare“taupomoji sąskaita?
Kaip ir darbdavių palaikomos sveikatos taupomosios sąskaitos (HSA), „Medicare“taupomosios sąskaitos yra galimybė žmonėms, turintiems didelius atskaitymus, privačius sveikatos draudimo planus. Pagrindinis skirtumas yra tas, kad MSA yra „Medicare Advantage“plano tipas, dar žinomas kaip „Medicare C“dalis.
Norėdami gauti MSA, jūsų „Medicare Advantage“planas turi turėti didelę atskaitą. Didelės atskaitos kriterijai gali skirtis priklausomai nuo to, kur gyvenate ir nuo kitų veiksnių. Tada jūsų MSA bendradarbiauja su „Medicare“, kad padėtų padengti sveikatos priežiūros išlaidas.
Tik nedaugelis teikėjų siūlo šias programas. Kai kuriems žmonėms tai gali turėti fiskalinę prasmę, tačiau daugeliui žmonių rūpi didelis atskaitymo draudimo planas. Dėl šių priežasčių MSA vartoja tik nedidelė dalis „Medicare“žmonių.
Kaizerio šeimos fondo vertinimu, 2019 metais MSA vartojo mažiau nei 6000 žmonių.
MSA parduoda privačios draudimo kompanijos, kurios sudaro sutartis su bankais, kad sukurtų taupomąsias sąskaitas. Daugelis šių bendrovių siūlo skaidrumą, palygindamos savo planus, kad vartotojai suprastų jų galimybes.
Jei turite MSA, „Medicare“sėklos kiekvienų metų pradžioje sukaupia tam tikrą pinigų sumą. Šie pinigai bus nemažas užstatas, tačiau jie neapims viso jūsų atskaitymo.
Pinigai, įnešti į jūsų MSA, neapmokestinami. Kol jūs naudojate pinigus savo MSA tinkamoms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti, jie gali būti neapmokestinami. Jei turite pasiimti pinigus iš savo MSA už su sveikata nesusijusias išlaidas, pašalinimo suma apmokestinama pajamų mokesčiu ir 50 procentų bauda.
Metų pabaigoje, jei jūsų MSA liko pinigų, jie vis tiek yra jūsų pinigai ir tiesiog įtraukiami į kitus metus. Palūkanos gali kauptis už pinigus MSA.
Kai pasieksite savo metinę išskaitymą naudodamiesi MSA, likusios jūsų „Medicare“reikalavimus atitinkančios sveikatos priežiūros išlaidos bus padengtos iki metų pabaigos.
Regėjimo planai, klausos priemonės ir dantų aprūpinimas yra siūlomi, jei nuspręsite mokėti už juos papildomą priemoką, o jūs galite naudotis MSA susijusioms išlaidoms padengti. Šios sveikatos priežiūros paslaugos neįskaičiuojamos į jūsų atskaitomą sumą. Profilaktinės priežiūros ir sveikatingumo vizitai taip pat gali būti apmokami ne jūsų atskaitymo metu.
Receptinių vaistų, taip pat vadinamų „Medicare D“, apimtis nėra automatiškai įtraukiama į MSA. „Medicare“D dalies draudimą galite įsigyti atskirai, o pinigai, kuriuos išleisite receptiniams vaistams, vis tiek gali išeiti iš jūsų „Medicare“taupomosios sąskaitos.
Tačiau užmokėjimas už narkotikus nebus įskaičiuotas į jūsų atskaitomą sumą. Jie bus įskaičiuoti į „Medicare“D dalies išlaidų limitą (TrOOP).
„Medicare“taupomosios sąskaitos pranašumai
- „Medicare“perveda sąskaitą, kiekvienais metais suteikdama pinigų savo atskaitymui.
- Pinigai MSA neapmokestinami, jei juos naudojate sveikatos priežiūros išlaidoms padengti.
- MSA gali sudaryti didelius atskaitymo planus, kurie dažnai yra išsamesni nei originalūs „Medicare“ir finansiškai pagrįsti.
- Kai susitiksite su išskaitytinu asmeniu, jums nereikės mokėti už priežiūrą, kuriai taikoma „Medicare“A ir B dalis.
„Medicare“taupomosios sąskaitos trūkumai
- Išskaitytinos sumos yra nepaprastai didelės.
- Jei jums reikia paimti pinigus iš MSA ne sveikatos priežiūros išlaidoms padengti, baudos yra griežtos.
- Savo MSA negalite pridėti savo pinigų.
- Po to, kai susipažinote su savo išskaičiavimu, vis tiek turite sumokėti mėnesinę įmoką.
Kas gali naudotis „Medicare“taupomąją sąskaita?
Kai kurie žmonės, kurie gali gauti „Medicare“, neturi teisės į „Medicare“taupomąją sąskaitą. Jūs negalite gauti MSA, jei:
- esate tinkamas Medicaid
- esate slaugytas ligoninėje
- sergate inkstų liga paskutinės stadijos metu
- jūs jau turite sveikatos draudimą, kuris apimtų visą ar dalį jūsų metinio išskaitymo
- pusę ar daugiau metų gyvenate ne JAV
Ką apima „Medicare“taupomoji sąskaita?
„Medicare“taupomoji sąskaita reikalinga visoms, kurias padengtų „Medicare“, padengti. Tai apima „Medicare“A dalį (ligoninės priežiūra) ir „Medicare“B dalį (ambulatorinė sveikatos priežiūra).
Kadangi „Medicare“taupomosios sąskaitos planai yra „Medicare Advantage“planai („Medicare“C dalis), gydytojų tinklas ir sveikatos priežiūros paslaugų aprėptis gali būti išsamesni nei originalūs „Medicare“.
„Medicare“taupomoji sąskaita automatiškai neapima regėjimo, dantų, receptinių vaistų ar klausos aparatų. Galite pridėti šių rūšių aprėptį prie savo plano, tačiau jiems reikės papildomos mėnesinės įmokos.
Norėdami sužinoti, kokie papildomi draudimo planai galimi jūsų rajone, jei turite MSA, susisiekite su savo valstybinės sveikatos draudimo pagalbos programa (SHIP).
„Medicare“taupomoji sąskaita neapima kosmetinių ir pasirenkamųjų procedūrų. Neapmokestinamos paslaugos, kurių nepaskyrė gydytojas, tokios kaip holistinės sveikatos priežiūros procedūros, alternatyvi medicina ir maisto papildai. Kineziterapija, diagnostiniai testai ir chiropraktinė priežiūra gali būti padengti kiekvienu konkrečiu atveju.
Kiek kainuoja „Medicare“taupomoji sąskaita?
Jei turite „Medicare“taupomąją sąskaitą, vis tiek turėsite mokėti „Medicare“B dalies mėnesinę įmoką.
Jūs taip pat turite mokėti priemoką, jei norite stoti į „Medicare“D dalį atskirai, nes „Medicare“taupomosios sąskaitos neapima receptinių vaistų ir jūs teisiškai privalote turėti tokią apsaugą.
Gavę pradinį įnašą, galite perkelti pinigus iš savo „Medicare“taupomosios sąskaitos į taupomosios sąskaitos sąskaitą, kurią teikia kita finansų įstaiga. Jei nuspręsite tai padaryti, jums gali būti taikomos to banko taisyklės dėl minimalaus likučio, pervedimo mokesčių ar palūkanų normų.
Taip pat yra baudos ir rinkliavos už pinigų išėmimą, išskyrus patvirtintas sveikatos išlaidas.
Kada galiu įstoti į „Medicare“taupomąją sąskaitą?
Galite įregistruoti „Medicare“taupomąją sąskaitą kasmetiniu rinkimų laikotarpiu nuo kiekvienų metų lapkričio 15 d. Iki gruodžio 31 d. Taip pat galite įstoti į programą, kai pirmą kartą prisiregistruojate į „Medicare B“.
Kada jums tinka „Medicare“taupomoji sąskaita?
Prieš registruodamiesi MSA, turite užduoti du pagrindinius klausimus:
- Koks bus atskaitymas? Planai su MSA paprastai yra labai dideli.
- Koks bus metinis indėlis iš „Medicare“? Atimkite metinį užstatą iš išskaičiuojamos sumos ir pamatysite, kokia išskaitymo suma būsite atsakingi už tai, kol „Medicare“padengs jūsų priežiūrą.
Pvz., Jei išskaitymas yra 4 000 USD, o „Medicare“įneša 1000 USD į jūsų MSA, būsite atsakingi už likusius 3000 USD iš savo kišenės prieš padengdami jūsų priežiūrą.
„Medicare“taupomoji sąskaita gali būti prasminga, jei daug išleidžiate didelėms įmokoms ir norėtumėte šias išlaidas paskirstyti išskaitytinos sumos link. Nors didelis išskaitymas iš pradžių gali priversti jus šokiruoti lipdukus, šie planai iš tiesų riboja jūsų metų išlaidas, taigi jūs turite labai aiškų supratimą apie maksimalią sumą, kurią gali tekti sumokėti.
Kitaip tariant, MSA galėtų stabilizuoti tai, kiek išleidžiate sveikatos apsaugai kiekvienais metais, o tai yra daug verta, kalbant apie ramybę.
Paėmimas
„Medicare“taupomosios sąskaitos yra skirtos padėti žmonėms, turintiems „Medicare“, padėti išskaičiuoti, taip pat labiau kontroliuoti, kiek išleidžia sveikatos priežiūros paslaugų. Šių planų atskaitymai yra daug didesni nei palyginamų planų. Kita vertus, MSA kiekvienais metais garantuoja nemažą neapmokestinamą įmoką jūsų atskaitymui.
Jei svarstote apie „Medicare“taupomąją sąskaitą, galbūt norėsite pasikalbėti su finansų planuotoju arba paskambinti į „Medicare“pagalbos liniją (1-800-633-4227) ir išsiaiškinti, ar ji jums tinka.
Šioje svetainėje pateikta informacija gali padėti jums priimti asmeninius sprendimus dėl draudimo, tačiau ji nėra skirta patarti dėl draudimo ar draudimo produktų pirkimo ar naudojimo. „Healthline Media“jokiu būdu nevykdo draudimo verslo ir nėra licencijuota kaip draudimo įmonė ar gamintojas jokioje JAV jurisdikcijoje. „Healthline Media“nerekomenduoja ir nepatvirtina jokių trečiųjų šalių, kurios gali vykdyti draudimo verslą.
