- COBRA leidžia jums išlaikyti buvusio darbdavio draudimo planą iki 36 mėnesių po to, kai paliekate darbą.
- Jei esate tinkamas „Medicare“, galite jį naudoti kartu su „COBRA“, kad padėtumėte susimokėti už sveikatos apsaugą.
- COBRA leidžia jums ir toliau teikti draudimo apsaugą sutuoktiniui ir išlaikytiniams.
COBRA yra sveikatos draudimo galimybė žmonėms, kurie neseniai paliko savo darbą. Pagal „COBRA“galite išlaikyti savo buvusio darbdavio sveikatos planą, net jei nebedirbate. COBRA apsaugą galite išlaikyti nuo 18 iki 36 mėnesių.
Jei turite „Medicare“, COBRA gali būti naudojama papildyti jūsų aprėptį ir padėti sumokėti už daugiau paslaugų. Kai kuriose situacijose kartu vartodami „COBRA“ir „Medicare“, galite sutaupyti.
Ar galite vienu metu turėti „COBRA“ir „Medicare“?
Jūs galite turėti „COBRA“ir „Medicare“kartu, jei jau esate įstoję į „Medicare“, kai tampate tinkami gauti „COBRA“. Pvz., Jei jums 67 metai ir jūs naudojate „Medicare“ir jūsų darbdavio draudimų derinį, bet paskui išeinate į pensiją ar sumažinate dalį laiko ne visą darbo dieną, galite būti tinkami ir COBRA, ir „Medicare“.
Kita vertus, jei jūs tapsite tinkamu Medicare, kol būsite užsiregistravę COBRA, jūsų COBRA aprėptis baigsis. Taigi, jei paliksite darbą būdamas 64 metų ir įstojate į COBRA, jūsų COBRA aprėptis baigsis, kai jums sueis 65 metai.
Kaip COBRA ir „Medicare“veikia kartu?
Jei turite daugiau nei vienos rūšies draudimą, draudimo išmokos sveikatos priežiūros paslaugų teikėjams bus suskirstytos į dvi rūšis: pirminę ir antrinę. Tai priklauso nuo to, kuris draudimas pirmiausia moka jūsų sveikatos priežiūros paslaugų teikėjui, o kuris - antrą.
Jei turite „Medicare“ir „COBRA“išmokų, „Medicare“yra pagrindinis jūsų mokėtojas. Tai reiškia, kad už paslaugas pirmiausia mokės „Medicare“, o jūsų COBRA planas padės sumokėti už likusias išlaidas. Pvz., Kai naudojate „Medicare B“dalį, paprastai mokate 20 procentų „Medicare“patvirtintos paslaugų sumos draudimą. Jei jūsų COBRA plane numatytas mažesnis kreditų draudimas ar išskaitymas, jis gali būti naudojamas padengti likusią išlaidų dalį.
CORBA planai taip pat gali apimti tas paslaugas, kurių „Medicare“A ir B dalys nedaro, tokias kaip dantų priežiūra, akių priežiūra ar vaistai. Šios papildomos išlaidos dažnai padengiamos atskirais „Medicare“C dalies (pranašumo) planais arba įsigyjant „Medicare“D dalies planą, skirtą receptiniams vaistams padengti.
Savo srityje galite įsigyti „Medicare Advantage“ir D dalių planų naudodamiesi „Medicare“plano ieškiklio įrankiu. Norėdami gauti daugiau informacijos apie COBRA, galite susisiekti su savo buvusiu darbdaviu.
„Medicare“ir „COBRA“: Kaip sužinoti, kas man geriau?
Kai domėsitės „Medicare“ir „COBRA“paslaugomis, geriausias pasirinkimas jums priklausys nuo jūsų situacijos. Jūsų biudžetas, asmeniniai medicininiai ir sutuoktinio ar išlaikytinių poreikiai padės nustatyti geriausią pasirinkimą jums ir jūsų šeimai.
Kai išeisite iš darbo, turėsite bent 60 dienų nuspręsti, ar pasirūpinti COBRA draudimu. Jei dar nesate įtrauktas į „Medicare B“dalį, po darbo palikimo turėsite 8 mėnesius. Galite naudoti šį laiko langą savo galimybėms įvertinti.
Žinodami šią informaciją galite nuspręsti, kuri parinktis jums yra tinkamiausia.
Kas yra COBRA?
COBRA yra santrumpa, kilusi iš jį sukūrusio federalinio įstatymo: 1985 m. Konsoliduoto Omnibuso biudžeto suderinimo įstatymo. Visi darbdaviai, turintys daugiau nei 20 darbuotojų, privalo pasiūlyti COBRA aprėptį. Net jei dirbate įmonėje, kurioje dirba mažiau nei 20 darbuotojų, priklausomai nuo jūsų valstybės, jums vis tiek gali būti taikoma COBRA aprėptis.
COBRA užtikrina, kad jei jūs dalyvavote savo darbdavio sveikatos priežiūros plane, jūs ir jūsų išlaikytiniai turės teisę įsigyti tą patį planą išėję iš darbo. COBRA aprėptis gali padėti jums ir jūsų šeimai išlaikyti sveikatos draudimo apsaugą ieškant naujo darbo ar kitos aprėpties.
Kai išeisite iš darbo, jums bus pranešta sveikatos apsaugos plane arba buvusio darbdavio žmogiškųjų išteklių skyriuje. Pranešime jums bus pranešta, kada baigsis jūsų planas ir kokių veiksmų turėtumėte imtis, kad išlaikytumėte aprėptį. Turėsite atsakyti į pasiūlymą ir sutikti su COBRA draudimu iki pranešime nurodyto termino. Pagal įstatymą turėsite atsakyti bent 60 dienų.
Kaip galite pretenduoti į COBRA?
Labiausiai paplitęs būdas žmonėms gauti COBRA yra paliekant darbą, kur jie dalyvavo darbdavio siūlomoje sveikatos priežiūros programoje. Tokiu atveju buvusiam darbuotojui ir visiems, kurie numatė savo planą, įskaitant jų sutuoktinį ir vaikus, bus pasiūlyta COBRA apsauga.
Yra keletas papildomų atvejų, kai jums gali būti suteikta sveikatos informacija per COBRA:
- Jei turite sveikatos draudimą per sutuoktinį ar tėvus, tačiau prarandate šią žalą dėl mirties, skyrybų ar kitų gyvenimo pokyčių. Pvz., Jei sveikatos draudimas susijęs su jūsų sutuoktinio darbu, bet po to vyksta skyrybos, jums ši politika nebetaikoma. Tokiu atveju galėtumėte naudoti COBRA, kad galėtumėte išlaikyti planą, kol ieškote kitos aprėpties.
- Kitas pavyzdys: jei esate 24 metų amžiaus ir esate apdraustas pagal savo tėvų darbdavio pateiktą sveikatos planą, o tas tėvas miršta, galite įsigyti COBRA aprėptį pagal tą planą. Taip pat galite naudoti COBRA draudimą, jei jūsų apimtas sutuoktinis ar tėvas nustoja naudotis darbdavio remiamomis sveikatos priežiūros paslaugomis, nes jie tapo tinkami „Medicare“.
- Kai kuriais atvejais galite gauti teisę į COBRA, net jei vis dar turite savo darbą. Taip gali nutikti, jei jūsų darbas siūlo sveikatos draudimą tik visą darbo dieną dirbantiems darbuotojams, o jūsų darbo laikas sutrumpinamas ne visą darbo dieną. Tokiu atveju, norėdami išlaikyti savo planą, galėtumėte naudoti „COBRA“aprėptį, net jei ir esate ne visą darbo dieną.
Ar yra situacijų, dėl kurių jūs negalite dalyvauti COBRA?
Apskritai, jums bus suteikta teisė gauti COBRA draudimą, nesvarbu, kodėl nebedirbate pas buvusį darbdavį. Vienintelė išimtis yra „didelio netinkamo elgesio“atvejai. Šis terminas paprastai reiškia rimtus ir galimus neteisėtus nusikaltimus, pvz., Pasirodymą dirbti apsvaigus nuo alkoholio ar kitų medžiagų, vagystę iš darbdavio ar priekabiavimą prie kitų darbuotojų.
Jei jūsų darbas pasibaigė dėl kitos priežasties, vis tiek būsite apdraustas. Tai tiesa, net jei buvote atleistas iš darbo ar atleistas dėl tokios priežasties kaip rūpestis dėl veiklos.
Kas moka už COBRA?
Paprastai asmuo, kuris gauna draudimo apsaugą, moka ją. Jūs būsite atsakingas už visą įmokos sumą. Daugeliui žmonių tai daro „COBRA“brangiu pasirinkimo variantu. Be to, jūsų buvęs darbdavys gali imti jums iki 2 procentų administracinį mokestį. Tai reiškia, kad galėtumėte sumokėti 102 procentus savo įmokos sumos.
Pvz., Jei per savo darbdavį būtų buvęs draudimas, kurio įmoka siekia 500 USD, o darbdavys būtų sumokėjęs 80 procentų šių išlaidų, kol dirbote, jūs būtumėte mokėję 100 USD per mėnesį už tą sveikatos draudimą. Pagal „COBRA“jūs mokėtumėte 510 USD per mėnesį už tą pačią aprėptį. Kitos jūsų sveikatos priežiūros išlaidos, tokios kaip išskaitymai, piniginės įmokos ir įmokos, liks tos pačios.
Ar COBRA yra brangesnė nei „Medicare“?
Daugeliui žmonių COBRA bus žymiai brangesnė nei „Medicare“. Tačiau esant kelioms aplinkybėms, tai gali būti ne tas atvejis.
Medicare yra padalintas į dalis. „Medicare“A dalis yra ligoninės draudimas, ir dauguma žmonių už tai nemoka priemokos. Kol turėsite teisę gauti socialinio draudimo ar geležinkelininkų senatvės tarybos išmokas, nemokėsite A dalies įmokų.
„Medicare“B dalis yra medicininė apsauga, ir dauguma žmonių už tai moka standartinę įmoką. 2020 m. Ši suma yra 144,60 USD. Taigi daugeliui žmonių „Medicare“bus pigesni, nebent jų „COBRA“aprėptis turėtų mažesnę nei 144,60 USD premiją.
Ne visi moka standartinę B dalies priemoką. Jei jūsų individualios pajamos yra didesnės nei 87 000 USD, būsite apmokestinti pakoreguota suma. Ši suma yra žinoma kaip su pajamomis susijusi mėnesio koregavimo suma (IRMAA). Kuo aukštesnės nei 87 000 USD jūsų pajamos, tuo daugiau bus jūsų IRMAA. Be to, jei nepakankamai dirbote, kad galėtumėte gauti socialinio draudimo išmokas, galite mokėti 458 USD per mėnesį už savo A dalies priemoką.
Jei jums tinka vienas arba abu šie scenarijai, COBRA iš tikrųjų gali būti pigesnė nei „Medicare“. Pvz., Jei jūsų pajamos yra didesnės nei 500 000 USD ir turite tik 25 darbo kreditus, mokėsite ne daugiau kaip 491,60 USD per mėnesį už B dalies aprėptį ir dar 458 USD už A dalį. Tai reiškia, kad visos jūsų A ir B dalių išlaidos būtų 949,60 USD per mėnesį. Atsižvelgiant į jūsų ankstesnį sveikatos planą, COBRA aprėptis gali būti pigesnė.
COBRA ar „Medicare“?
„Medicare“užima tradicinius draudimo planus. Medicare aprėptis teikiama dalimis. A ir B dalys sudaro originalius „Medicare“. Kiekviena „Medicare“dalis apima skirtingas paslaugas. „Medicare“dalys yra:
- Medicare A dalis (ligoninės draudimas). A dalis apima buvimą ligoninėje, kvalifikuotas slaugos įstaigas ir kitas stacionarinės priežiūros įstaigas.
- Medicare B dalis (medicininis draudimas). B dalis apima gydytojų vizitus, greitosios medicinos pagalbos automobilius, medicinos įrangą, terapiją ir kitas medicinos paslaugas.
- „Medicare“C dalis („Medicare“privalumas). C dalies planai apima viską, ką daro A ir B dalys, su papildoma dantų, klausos, regos ir kartais medikamentų apimtimi.
- Medikare D dalis (narkotikų aprėptis). D dalis apima vaistus. D dalies planą galite pridėti prie originalaus „Medicare“arba prie C dalies plano.
COBRA vs originalus Medicare
Tikėtina, kad COBRA planas apims paslaugas, kurių originalas „Medicare“nedaro. Atsižvelgiant į tai, ar jums reikia šių paslaugų, COBRA gali jums sutaupyti. Bet papildomo „Medigap“plano pirkimas taip pat gali padėti padengti kai kurias iš šių išlaidų ir gali būti pigesnis nei COBRA. Svarbu atidžiai perskaityti savo plano informaciją ir palyginti ją su „Medicare“aprėptimi.
„Medicare“pranašumai
- labiau prieinamas daugumai žmonių
- aprėptis trunka visą likusį gyvenimą
- galimybė pasirinkti iš daugybės „Medicare Advantage“planų
- galimybė papildyti savo aprėptį „Medigap“ar D dalimi
Medicare trūkumai
- apima tik jus, o ne sutuoktinį ar išlaikytinius
- originalus „Medicare“neapima visų paslaugų
- jūsų rajone esantys „Medicare Advantage“planai gali neatitikti jūsų poreikių
COBRA ir „Medicare“pranašumas
„Medicare Advantage“planų kaina skiriasi priklausomai nuo jūsų pasirinkto plano ir jūsų vietos. Ne visi planai yra prieinami visose valstijose. Paprastai galite rasti „Medicare Advantage“planus, kuriuose aprašomos originalios „Medicare“paslaugos. Jūsų išlaidos, palyginti su COBRA planu, priklausys nuo jūsų turimų COBRA planų ir „Advantage“planų informacijos.
COBRA ir „Medicare“D dalis
Į jūsų COBRA planą greičiausiai bus įtraukta vaistų suma, tačiau jūs būsite atsakingas už visos įmokos sumos sumokėjimą. „Medicare“D dalies planus galima įsigyti įvairiausiomis priemokomis. Galite pasirinkti planą, atitinkantį jūsų poreikius ir biudžetą.
Kobros pranašumai
- leidžia išlaikyti tą patį darbdavio planą
- leidžia apdrausti sutuoktinį ir išlaikytinius
- paprastai apima vaistus ir kitas paslaugas, kurių originalus „Medicare“neteikia
- gali turėti mažesnį mokestį ar didesnį draudimą nei „Medicare“
COBRA trūkumai
- trunka tik nuo 18 iki 36 mėnesių
- įmokos gali būti labai brangios
- gali būti ne toks lankstus kaip „Medicare Advantage“planas
Ar „Medicare“apima mano sutuoktinį ar išlaikytinius?
Medicare yra individualus planas. Tai apima tik jus. Skirtingai nei jūsų darbdavio planas, sutuoktinio ar išlaikytinių prie savo plano įtraukti negalite. COBRA leis jūsų sutuoktiniui ir išlaikytiniams likti jūsų aprėptyje.
Taigi, jei jūsų planas apėmė sutuoktinį ar išlaikytinius, COBRA gali būti protingas pasirinkimas. Pvz., Jei jums yra 66 metai ir jūs ką tik palikote darbą, turėsite galimybę kartu naudoti „COBRA“, „Medicare“arba abu kartu. Jei jūsų ankstesnis planas buvo susijęs su jūsų 55 metų sutuoktiniu ir dviem kolegijos amžiaus vaikais, jiems taip pat bus taikoma COBRA apsauga. Jie negali būti įtraukti į jūsų „Medicare“planą.
Esant tokiai situacijai, jūs galite įstoti į Medicare, o sutuoktinis ir vaikai naudojasi COBRA, kad galėtų tęsti savo draudimą.
Kaip pereiti į „Medicare“, jei dabar esu „COBRA“?
Jei tapsite tinkamu Medicare, kol būsite COBRA, jūsų COBRA aprėptis sustos. Galite įregistruoti „Medicare“kaip įprasta. Jums nereikia atlikti jokių papildomų veiksmų. Tiesiog būtinai prisiregistruokite pradinio registracijos lango metu. Langas trunka nuo 3 mėnesių iki 65-ojo gimtadienio iki 3 mėnesių po. Jei užsiregistruosite po šio taško, jums bus sumokėti delspinigiai.
Jei kartu naudojate ir „Medicare“, ir „COBRA“ir nebenorite savo „COBRA“draudimo, galite atsisakyti sutarties su teikiančia draudimo įmone. Informacijos paketas iš jūsų buvusios įmonės žmogiškųjų išteklių skyriaus turėtų nurodyti, kaip tai padaryti. COBRA draudimas yra mėnesinis, todėl galite bet kada atšaukti.
Paėmimas
COBRA leidžia jums laikytis darbdavio siūlomo sveikatos plano net ir išėjus iš darbo. Jūs būsite atsakingas už visą įmokos sumą, įskaitant dalį, kurią sumokėjo jūsų darbdavys.
Galite naudoti „COBRA“ir „Medicare“kartu, kad patenkintumėte savo sveikatos ir šeimos poreikius. Priklausomai nuo jūsų plano, COBRA gali apimti paslaugas, kurių „Medicare“neteikia, arba gali padengti jas už mažesnę kainą. „Medicare“visada yra pagrindinis mokėtojas, jei kartu naudojate „Medicare“ir „Cobra“.
Galų gale, jūs galite pasirinkti, ar kartu naudoti „COBRA“, „Medicare“, ar „COBRA“ir „Medicare“. Palyginkite savo biudžetą, medicininius poreikius ir šeimos situaciją, kai palyginsite savo galimybes ir jų išlaidas.
