„Medicare“papildomi planai yra privatūs draudimo planai, skirti užpildyti kai kurias „Medicare“draudimo spragas. Dėl šios priežasties žmonės šią politiką taip pat vadina „Medigap“. Medicare papildomas draudimas apima tokius dalykus kaip išskaitymai ir įmokos.
Jei naudojatės medicinos paslaugomis, kai turite „Medicare“papildomą draudimą, „Medicare“pirmiausia sumoka savo dalį, tada visas likusias padengtas išlaidas padengs jūsų „Medicare“papildymo planas.
Yra daug faktorių, į kuriuos reikia atsižvelgti renkantis „Medicare“papildymo planą. Perskaitykite patarimus, kaip nuspręsti, ar jums reikia „Medigap“plano, ir galimybių palyginimą.
Medicare papildymo planų aprėptis
Yra 10 „Medicare“papildomo draudimo planų. Tačiau kai kurių planų naujiems stojantiesiems nebėra. „Medicare“šiems planams remiasi didžiosiomis raidėmis, tačiau jie nėra susiję su „Medicare“dalimis.
Pvz., „Medicare“A dalis yra kitokio pobūdžio nei „Medigap Plan A“aprėptis. Palyginus dalis ir planus lengva susipainioti. Į 10 „Medigap“planų yra įtraukti A, B, C, D, F, G, K, L, M ir N planai.
Medicare papildymo planai yra standartizuoti daugumoje valstijų. Tai reiškia, kad jūsų perkama politika turėtų pasiūlyti tas pačias lengvatas, nesvarbu, iš kurios draudimo bendrovės perkate.
Išimtys yra Medigap politika Masačusetse, Minesotoje ir Viskonsine. Šie planai gali turėti skirtingas standartizuotas išmokas, pagrįstas tos valstybės teisiniais reikalavimais.
Jei draudimo įmonė parduoda „Medicare“papildomo plano projektą, ji turi pasiūlyti bent jau „Medigap“planą A, taip pat planą C arba planą F. Tačiau vyriausybė nereikalauja, kad draudimo įmonė siūlytų kiekvieną planą.
Draudimo įmonė negali parduoti jums ar mylimam žmogui „Medicare“papildomo draudimo plano, jei jau turite draudimą per „Medicaid“ar „Medicare Advantage“. Taip pat „Medicare“papildymo planai apima tik vieną asmenį - ne susituokusią porą.
Kaip aprėptis keičiasi 2020 m
Kai kurie pakeitimai „Medicare“papildymo planuose prasideda nuo 2020 m. Sausio 1 d. Jei asmuo yra naujas „Medicare“, jis nebegali įsigyti plano, apimančio B dalies (medicininio draudimo) išskaitas.
Dėl šios priežasties, jei jūs ar jūsų mylimas žmogus 2020 m. Esate naujas „Medicare“, negalėsite nusipirkti „Medigap C“ar „Plan F“. Tačiau jei asmuo jau turi vieną iš šių planų, jis paprastai gali išlaikyti savo planą..
„Medicare“papildymo planų palyginimo lentelė
Norėdami palyginti, ką apima kiekvienas planas, naudokite žemiau pateiktą lentelę.
Kiekvienas „Medigap“planas apima visą A dalį ar jos dalį, draudimą ligoninėje iki papildomų 365 dienų po to, kai bus išnaudotos visos „Medicare“išmokos, ir ligoninės slaugos draudimą ar papildomą mokėjimą.
Visi „Medigap“planai taip pat apima visą ar dalį jūsų B dalies draudimo ar įmokos ir tris pirmuosius kraujo pintus, jei jums reikia perpylimo.
Ši diagrama yra pagrįsta „Medicare.gov“duomenimis apie 2020 m. Planus ir leidžia palyginti kitas galimybes, kad pamatytumėte, ką konkretus planas apima ar nepadengia.
| Nauda |
A planas |
B planas |
C planas |
D planas |
F planas |
G planas |
K planas |
L planas |
Planas |
N planas |
Nauda |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
A dalis išskaičiuojama |
Ne | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | 50 proc. | 75 proc. | 50 proc. | Taip |
A dalis išskaičiuojama |
| A dalies draudimas ir išlaidos ligoninėms (iki papildomų 365 dienų po to, kai panaudotos „Medicare“išmokos) | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | A dalies draudimas ir išlaidos ligoninėms (iki papildomų 365 dienų po to, kai bus panaudotos „Medicare“išmokos) |
| A dalis. Ligoninės priežiūra - draudimas ar papildomas mokėjimas | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | 50 proc. | 75 proc. | Taip | Taip | A dalis. Ligoninės priežiūra - draudimas ar papildomas mokėjimas |
|
B dalis išskaičiuojama |
Ne | Ne | Taip | Ne | Taip | Ne | Ne | Ne | Ne | Ne |
B dalis išskaičiuojama |
| B dalies draudimas arba papildomas mokėjimas | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | Taip | 50 proc. | 75 proc. | Taip | Taip | B dalies draudimas arba papildomas mokėjimas |
|
B dalies perteklinis mokestis |
Ne | Ne | Ne | Ne | Taip | Taip | Ne | Ne | Ne | Ne |
B dalies perteklinis mokestis |
|
„Kišenės ribos“ |
Netaikoma | Netaikoma | Netaikoma | Netaikoma | Netaikoma | Netaikoma | 5 560 USD | 2780 USD | Netaikoma | Netaikoma |
„Kišenės ribos“ |
| Užsienio kelionių keitimas (iki numatytų ribų) | Ne | Ne | 80 proc. | 80 proc. | 80 proc. | 80 proc. | Ne | Ne | 80 proc. | 80 proc. | Užsienio kelionių keitimas (iki numatytų ribų) |
|
Kvalifikuotos slaugosįstaigospriežiūrosdraudimas |
Ne | Ne | Taip | Taip | Taip | Taip | 50 proc. | 75 proc. | Taip | Taip |
Kvalifikuotos slaugosįstaigospriežiūrosdraudimas |
Medicare papildymo planai kainuoja
Nors „Medicare“papildymo planai yra standartiniai pagal siūlomą naudą, jie gali skirtis atsižvelgiant į juos parduodančią draudimo kompaniją.
Tai panašu į apsipirkimą išpardavime: Kartais norimas planas kainuoja mažiau vienoje parduotuvėje, o daugiau kitoje, tačiau tai tas pats produktas.
Draudimo kompanijos paprastai nustato „Medigap“polisus vienu iš trijų būdų:
- Bendruomenė įvertinta. Dauguma žmonių moka vienodai, nepriklausomai nuo amžiaus ar lyties. Tai reiškia, kad padidėjus asmens draudimo įmokai, sprendimas ją padidinti yra labiau susijęs su ekonomika, o ne su asmens sveikata.
- Leidimo amžius įvertintas. Ši priemoka yra susijusi su asmens amžiumi, kai jis jį pirko. Paprastai jaunesni žmonės moka mažiau, o vyresni - daugiau. Asmens priemokos gali padidėti senstant dėl infliacijos, bet ne todėl, kad jie sensta.
- Įgytas amžius Ši priemoka jaunesniems žmonėms yra mažesnė ir didėja, kai žmogus sensta. Tai gali būti pigiausia, nes žmogus pirmą kartą ją perka, tačiau ji gali tapti brangiausia, kai sensta.
Kartais draudimo bendrovės siūlys nuolaidas tam tikrais atvejais. Tai apima nuolaidas nerūkantiems žmonėms, moterims (kurios paprastai turi mažesnes sveikatos priežiūros išlaidas) ir jei asmuo moka iš anksto kasmet.
„Medigap“plano pasirinkimo pranašumai
- „Medicare“papildomo draudimo planai gali padėti padengti tokias išlaidas, kaip išskaitymai, draudimas ir papildomos išlaidos.
- Kai kurie „Medigap“planai gali praktiškai panaikinti išlaidas, kurias asmuo gali sumokėti iš savo kišenės.
- Jei įsirašote į atvirą priėmimo periodą sulaukę 65 metų, draudimo kompanijos negali jūsų pašalinti iš darbo dėl sveikatos sąlygų.
- „Medigap“planai apims 80 procentų skubios sveikatos priežiūros paslaugų, kai keliausite už JAV ribų.
- Galima pasirinkti daugybę skirtingų planų variantų, kurie geriausiai atitiktų jūsų individualius sveikatos priežiūros poreikius.
Trūkumai renkantis „Medigap“planą
- Nors „Medigap“politika gali padėti padengti kai kurias jūsų „Medicare“išlaidas, ji neapima receptinių vaistų, regėjimo, dantų, klausos ar kitų sveikatos privalumų, tokių kaip narystė fitnese ar transportavimas.
- Norėdami gauti aukščiau išvardytų medicinos paslaugų aprėptį, turėsite pridėti „Medicare“D dalies politiką arba pasirinkti „Medicare Advantage“(C dalis) planą.
- Pasiekus amžių, „Medigap“draudimai imasi didesnių įmokų, kaip jūs senstate.
- Ne visuose planuose siūloma kvalifikuotos slaugos ar ligoninės slaugos įstaiga, todėl patikrinkite savo plano naudą, jei jums gali prireikti šių paslaugų.
„Medigap“ir „Medicare“pranašumas
„Medicare Advantage“yra susietas draudimo planas. Daugeliu atvejų tai apima A ir B dalis, taip pat D dalį.
Kai kuriems žmonėms „Medicare Advantage“planai gali būti pigesni nei „Original Medicare“. „Medicare Advantage“planai taip pat gali pasiūlyti papildomų privalumų, tokių kaip dantų, klausos ar regėjimo aprėptis.
Trumpai apžvelgiame kiekvieną planą:
- Abu planai apima „Medicare“A dalį (ligoninės aprėptis) ir B dalį (medicininis draudimas).
- Daugelyje „ Medicare Advantage“ planų yra D dalis (receptinių vaistų aprėptis). Asmuo turi pridėti D dalies planus, jei jie turi „ Original Medicare“.
- Jei turite „ Medicare Advantage“, negalite įsigyti papildomo aprėpties plano. Tik žmonės, turintys „ Original Medicare“, gali.
Dažnai sprendimas priklauso nuo individualių sveikatos poreikių ir to, kiek kainuoja kiekvienas planas. „Medicare“papildymo planai gali būti brangesni nei „Medicare Advantage“, tačiau jie taip pat gali mokėti už daugiau, susijusius su išskaitymais ir draudimo išlaidomis.
Jums gali tekti apsižvalgyti, kokius planus galite rasti jums ar mylimam žmogui, kad padėtumėte padaryti geriausią pasirinkimą.
Ar aš galiu?
Jūs turite teisę įstoti į „Medicare“papildomo draudimo planą per „Medigap“atviro priėmimo periodą. Šis laikotarpis yra 3 mėnesiai, kol sueis 65 metai, o vėliau - 3 mėnesiai po gimtadienio. Per tą laiką turite garantuotą teisę nusipirkti „Medicare“papildymo planą.
Jei liksite registruotas ir mokėsite savo įmoką, draudimo bendrovė negali atšaukti plano. Tačiau, jei jau turite „Medicare“, draudimo įmonė gali atsisakyti parduoti jums „Medicare“papildymo politiką, pagrįstą jūsų sveikata.
Kaip aš galiu užsiregistruoti?
Įsigyti „Medicare“papildymo planą gali prireikti laiko ir pastangų, tačiau jis to vertas. Taip yra todėl, kad dauguma žmonių visą likusį gyvenimą laikosi „Medigap“politikos.
Pradėję nuo politikos, kuri geriausiai atitinka jūsų ar jūsų artimo žmogaus poreikius, vėliau galite sutaupyti nusivylimo ir dažnai pinigų.
Čia pateikiami pagrindiniai „Medigap“politikos pirkimo veiksmai:
- Įvertinkite, kokia nauda jums yra svarbesnė. Ar ketinate sumokėti dalį išskaitytinų sumų, ar jums reikia visos išskaitos? Ar manote, kad jums reikia medicininės priežiūros užsienio valstybėje, ar ne? (Tai naudinga, jei daug keliaujate.) Peržiūrėkite mūsų „Medigap“diagramą, kad nustatytumėte, kokie planai jums teikia didžiausią naudą jūsų gyvenimui, finansams ir sveikatai.
- Ieškokite bendrovių, siūlančių „Medicare“papildymo planus, naudodamiesi „Medigare“planų paieškos įrankiu iš „Medicare“. Šioje svetainėje pateikiama informacija apie polisus ir jų aprėptį, taip pat apie jūsų rajono draudimo bendroves, kurios parduoda polisus.
- Paskambinkite 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227), jei neturite nuolatinės prieigos prie interneto. Atstovai, dirbantys šiame centre, gali padėti suteikti jums reikalingos informacijos.
- Kreipkitės į draudimo bendroves, kurios siūlo jūsų apžiūrimas polisas. Nors tai užtrunka, nesikreipkite tik į vieną įmonę. Kainos gali skirtis priklausomai nuo įmonės, todėl geriausia palyginti. Tačiau išlaidos dar ne viskas. Jūsų valstijos draudimo departamentas ir tokios paslaugos kaip weissratings.com gali padėti išsiaiškinti, ar įmonė turi daug skundų dėl to.
- Žinokite, kad draudimo įmonė niekada neturėtų daryti jūsų spaudimo pirkti polisą. Jie taip pat neturėtų teigti, kad dirba „Medicare“ar tvirtina, kad jų politika yra „Medicare“dalis. „Medigap“polisai yra privatūs, o ne vyriausybės draudimai.
- Pasirinkite planą. Peržiūrėję visą informaciją, galite nuspręsti dėl politikos ir kreiptis dėl jos.
Medikamento papildymo planus gali būti sunku naršyti. Jei turite konkretų klausimą, galite paskambinti į savo valstybinio sveikatos draudimo pagalbos programą (SHIP). Tai yra federaliniu mastu finansuojamos valstybinės agentūros, teikiančios nemokamas konsultacijas žmonėms, turintiems klausimų apie „Medicare“, ir papildančius planus.
Esmė
„Medicare“papildomo draudimo polisai gali būti būdas sumažinti nenuspėjamo baimę dėl sveikatos priežiūros išlaidų. Jie gali padėti padengti išlaidas, patirtas iš kišenės, kurių „Medicare“gali nepadengti.
Naudodamiesi nemokamais valstybės ištekliais, tokiais kaip jūsų valstybės draudimo departamentas, galite padėti jums ar mylimam asmeniui priimti geriausią sprendimą dėl draudimo.
Šioje svetainėje pateikta informacija gali padėti jums priimti asmeninius sprendimus dėl draudimo, tačiau ji nėra skirta patarti dėl draudimo ar draudimo produktų pirkimo ar naudojimo. „Healthline Media“jokiu būdu nevykdo draudimo verslo ir nėra licencijuota kaip draudimo įmonė ar gamintojas jokioje JAV jurisdikcijoje. „Healthline Media“nerekomenduoja ir nepatvirtina jokių trečiųjų šalių, kurios gali vykdyti draudimo verslą.
